L\u2019espace publique ivoirien connait une transformation digitale. Tous les secteurs d\u2019activit\u00e9s en C\u00f4te d\u2019Ivoire sont concern\u00e9s. Aujourd\u2019hui, nous assistons \u00e0 la digitalisation des institutions financi\u00e8res. Ainsi nous observons l\u2019essor d\u2019un nouveau mod\u00e8le de paiement qui int\u00e8gre les habitudes des Ivoiriens, le paiement mobile.<\/p>\n\n\n\n
Le paiement mobile est devenu une alternative du paiement cash. M\u00eame si ce dernier demeure encore fort pr\u00e9sent dans les habitudes des ivoiriens. On parle m\u00eame de 80% des ivoiriens et ivoiriennes qui utilisent au quotidien leur cash pour effectuer des paiements. En effet, les ivoiriens et ivoiriennes pr\u00e9f\u00e8rent avoir leur argent papier dans leur poche, leur \u201cportefeuille\u201d, ou leur sac-\u00e0-main.<\/p>\n\n\n\n
Depuis la reprise des activit\u00e9s \u00e9conomiques, les paiements par carte bleue ou ch\u00e8que ont connu une croissance moins spectaculaire que le paiement mobile.<\/p>\n\n\n\n
Selon le directeur g\u00e9n\u00e9ral adjoint du Tr\u00e9sor Publique, Arthur Ahoussi, le secteur de la bancarisation a connu un faible pourcentage de croissance. On constate entre 2007 et 2016 une croissance de 12%. A cela s\u2019ajoute le rapport de la Banque Mondiale publi\u00e9 le 19 avril 2018 sur l\u2019inclusion financi\u00e8re, baptis\u00e9e \u201cGlobal Findex pour 2017\u201d. Ce rapport stipule que le taux de paiement par carte bleu, ch\u00e8que, virement, en C\u00f4te d\u2019ivoire a stagn\u00e9 \u00e0 15% de 2014 \u00e0 2017.<\/p>\n\n\n\n
On en d\u00e9duit que le secteur bancaire croit p\u00e9niblement. C\u2019est pour cela que l\u2019\u00e9tat a adopt\u00e9 des strat\u00e9gies afin que la population s\u2019approprie les services des institutions bancaires. Des strat\u00e9gies qui consistent notamment \u00e0 faire des campagnes de sensibilisation du secteur bancaire en milieu rural. Et \u00e0 ce titre, Arthur Ahoussi affirme que \u201cA travers les th\u00e9matiques qui seront abord\u00e9es, je reste convaincu que les r\u00e9ticences et appr\u00e9hensions des populations vis-\u00e0-vis du secteur bancaire seront lev\u00e9es et que cette action aura un impact positif sur le taux de bancarisation qui est \u00e0 l\u2019heure actuelle de 19,7%\u201d.<\/em><\/p>\n\n\n\n En d\u00e9finitive, l\u2019id\u00e9e est de savoir s\u2019il est recommandable \u00e0 une entreprise de s\u2019investir dans un moyen de paiement fournit par les banques ? Parce que la Banque Mondiale affirme que \u201cseul un \u00e9pargnant sur huit choisit de placer ses \u00e9conomies dans une banque ou un \u00e9tablissement financier\u201d en C\u00f4te d\u2019Ivoire. On comprend donc que ces \u00e9pargnants n\u2019utilisent pas les services de paiement des banques pour d\u00e9penser leur \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n Par exemple, vous \u00eates une entreprise d\u2019assurance, et vous prospectez d\u2019effectuer vos pr\u00e9l\u00e8vement de mani\u00e8re automatique. Le paiement cash devient aga\u00e7ant pour vos clients. Les d\u00e9placements en agences, les logues files d\u2019attentes, les probl\u00e8mes de monnaies \u00e0 la caisse. Un souci se pose. M\u00eame si vous changez de m\u00e9thode de paiement, l\u2019\u00e9vidence est que vos clients ne sont pas tous affili\u00e9s aux syst\u00e8me des banques. En effet, la banque moins cr\u00e9dible, lent et recul\u00e9 en cas d\u2019\u00e9ventuel probl\u00e8me. Vous n\u2019aurez donc qu\u2019un minime pourcentage de revenus et moins de clients.<\/p>\n\n\n\n Il r\u00e9sulte de cette pens\u00e9e, que les investisseurs ou les acteurs bancaires doivent trouver de nouvelles techniques. C\u2019est dans cette perspective que vont na\u00eetre les paiements mobiles et les \u2018\u2019Fintech\u2019\u2019 pour solutionner ce probl\u00e8me.<\/p>\n\n\n\n Le secteur du paiement mobile connait depuis le d\u00e9but un fort taux de croissance et ceux depuis sa p\u00e9n\u00e9tration dans le domaine de l\u2019\u00e9conomie ivoirienne. Il est d\u00e9finit comme \u00e9tant un \u201dpaiement\u201d qui a pour technologie les r\u00e9seaux de t\u00e9l\u00e9communication. Le paiement mobile n\u2019h\u00e9site pas \u00e0 emprunter d\u2019autres appellations notamment celle la plus connue, le \u201cmobile money\u2019\u2019.<\/p>\n\n\n\n Ce mod\u00e8le de paiement a commenc\u00e9 en Afrique dans les ann\u00e9es 2006, ensuite, en 2008 en C\u00f4te d\u2019Ivoire gr\u00e2ce \u00e0 \u2018\u2019Orange\u2019\u2019. C\u2019est en 2012 que le paiement mobile va conna\u00eetre un essor remarquable.<\/p>\n\n\n\n Par ailleurs, en 2011, il existait un nombre important d\u2019inscrit au compte des paiements mobiles. On estimait ce nombre \u00e0 22%. Soit 2 million de comptes enregistr\u00e9s, donc deux fois le pourcentage des personnes affili\u00e9es \u00e0 un compte de paiement bancaire.<\/p>\n\n\n\n Aujourd\u2019hui, on estime qu\u2019en trois d\u00e9cennies, le nombre d\u2019adh\u00e9rent au paiement bancaire s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 1,5 million de personnes soit 16% de la population ivoirienne. Compar\u00e9 au paiement mobile qui en moins d\u2019une d\u00e9cennie inscrit un taux de 34 411 807. Soit 49,46% de la population ivoirienne.<\/p>\n\n\n\n De cette croissance spectaculaire du paiement mobile, on peut se demander comment le paiement mobile arrive-t-il \u00e0 convertir un si grand nombre de personnes ?<\/p>\n\n\n\n A cette question, nous r\u00e9pondrons \u00e0 partir des r\u00e9sultats de l\u2019article du site d\u2019Abidjan.net publi\u00e9s par Xinhua le 20 ao\u00fbt 2016. Des utilisateurs du mobile paiement affirment ceci:<\/p>\n\n\n\n \u201cJe dispose d\u2019un compte mobile paiement, il me permet d\u2019effectuer des transferts d\u2019argents \u00e0 mes proches sans que cela n\u00e9cessite des d\u00e9placements aux co\u00fbts souvent exorbitants ou encore de recourir \u00e0 des banques institutionnelles\u201d, confie ainsi Josiane Yao, habitante de la commune de Cocody.<\/p>\n\n\n\n De plus, Un journaliste du nom de Marcel D affirme lui aussi que: \u201cA la banque, il y a trop de contraintes, on nous impose des d\u00e9marches administratives \u00e0 accomplir, sans compter des files d\u2019attentes aux guichets, et souvent il faut aller de banques en banques pour avoir un guichet automatique qui marche\u201d.<\/p>\n\n\n\n Il ressort de ces r\u00e9ponses, les raisons de l\u2019expansion du paiement mobile et de l\u2019adh\u00e9sion subtile des prospects.<\/p>\n\n\n\n Le secteur de paiement mobile serait-il propice pour investissement \u00e0 long terme? Si vous \u00eates investisseurs, sachez que vous avez trouv\u00e9 une locomotive pour booster votre chiffre d\u2019affaire avec le \u201cpaiement mobile\u201d.<\/p>\n\n\n\n 17 milliard de FCFA soit 25,9 million d\u2019euros de transactions journali\u00e8res via le paiement mobile en C\u00f4te d\u2019Ivoire, dixit le ministre ivoirien de l\u2019Economie Num\u00e9rique.<\/p>\n\n\n\n En effet, contrairement \u00e0 certains qui sont moins complaisants vis-\u00e0-vis du mobile paiement, d\u2019autres jugent ce secteur de cr\u00e9dible. Parce que, c\u2019est du cash au cash. Le mobile paiement ne sert que de m\u00e9diateur entre celui qui \u00e9met et celui qui re\u00e7oit. En plus, c\u2019est une question de quelque minute. Contrairement au service de paiement bancaire.<\/p>\n\n\n\n Dans un dialecte en C\u00f4te d\u2019Ivoire, certains disent que le mobile paiement, \u201cc\u2019est de l\u00e0 \u00e0 l\u00e0\u201d. Ce qui revient \u00e0 dire que les transactions effectu\u00e9es ne durent que quelques secondes. En outre, la proc\u00e9dure de souscription ne prend pas de temps. Il n\u2019y a pas d\u2019\u00e9norme engagement \u00e0 respecter. Tant que vous rechargez ou pas, le compte demeure le v\u00f4tre. Lorsque la possibilit\u00e9 de r\u00e9siliation survient, c\u2019est bien \u00e9videmment parce que le souscripteur a abandonn\u00e9 le num\u00e9ro de plein gr\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Ensuite, il existe la question de proximit\u00e9 des agences. Presque tous les quartiers en C\u00f4te d\u2019ivoire poss\u00e8dent des micro-agence de paiement mobile. Chose contraire au secteur de paiement bancaire. Par exemple dans la commune de Cocody, on d\u00e9nombre plus de 200 agences d\u2019orange mobile money. Sans toutefois omettre qu\u2019Orange ne reste pas le seul op\u00e9rateur dans ce domaine.<\/p>\n\n\n\n Enfin, vous avez la possibilit\u00e9 de disposer de plusieurs comptes de paiement mobile et d\u2019effectuer vos virements comme bon vous semble. Vous pouvez aussi payer vos factures sans vous rendre en agence. En plus, vous avez la possibilit\u00e9 d\u2019effectuer des paiements ou achats en ligne sans besoin d\u2019effectuer des d\u00e9placements. La vie est donc simplifi\u00e9e gr\u00e2ce \u00e0 ce nouveau mod\u00e8le de paiement.<\/p>\n\n\n\n Au cours du premier semestre 2016, la Direction de l\u2019Informatique et des Traces Technologiques (DITT) r\u00e9v\u00e8le 239 cas de fraudes sur porte-monnaie \u00e9lectronique. Gr\u00e2ce \u00e0 la Plateforme de lutte contre la cybercriminalit\u00e9 (PLCC). Le pr\u00e9judice \u00e9tait estim\u00e9 \u00e0 plus de 55 millions de F CFA. Ensuite, 2860 plaintes pour des pr\u00e9judices financiers \u00e9valu\u00e9s \u00e0 5, 595 milliards de F CFA. Selon les derni\u00e8res statistiques de la PLCC, . Cela reste consid\u00e9rablement important.<\/p>\n\n\n\n Alors, il est important pour nous de vous le souligner pour qu\u2019avant de vous engager dans des partenariats, vous \u00e9valuez le risque de fraude qui demeure important. Cependant, la question peut \u00eatre pos\u00e9e autrement \u00e0 propos des cas de fraudes dans le secteur du paiement mobile.<\/p>\n\n\n\n Pourquoi le paiement mobile attire autant de cybercriminel? Est-ce la sensibilit\u00e9 du syst\u00e8me quand on sait que 1 compte sur 100 est susceptible de se faire pirater? Ou aussi, est-ce le manque de m\u00e9garde des utilisateurs? A cette derni\u00e8re question, les \u00e9crits montrent qu\u2019il s\u2019agit bien \u00e9videmment de l\u2019inadvertance des usagers de la porte-monnaie \u00e9lectronique. Car sur tous les cas recens\u00e9s, les plaignants affirment les m\u00eames m\u00e9thodes d\u2019arnaques des comptes de mobile paiement.<\/p>\n\n\n\n En outre, notez aussi que les op\u00e9rateurs des t\u00e9l\u00e9communications \u0153uvrent pour \u00e9radiquer cette pratique malvaillante. Comme preuve, 89 individus ont \u00e9t\u00e9 interpell\u00e9s dont 73 ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9f\u00e9r\u00e9es tandis que 339 comptes mobiles paiements supprim\u00e9s ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s affirme la PLCC.<\/p>\n\n\n\n Ayez une politique de s\u00e9curit\u00e9 optimale vis-\u00e0-vis de vos partenaires et de vos clients. Par exemple, \u00e9xigez des conditions de s\u00e9curit\u00e9 des transactions bas\u00e9es sur une politique de loi de protection de donn\u00e9es des clients. A titre illustratif, la loi n\u00b02008-12 est une loi fran\u00e7aise du 25 janvier portant sur la protection des donn\u00e9es \u00e0 caract\u00e8re personnel.<\/p>\n\n\n\n<\/h3>\n\n\n\n
Une d\u00e9fiance encore palpable<\/h3>\n\n\n\n
<\/h2>\n\n\n\n
Le secteur du paiement Mobile<\/h2>\n\n\n\n
<\/h3>\n\n\n\n
Une croissance fulgurante<\/h3>\n\n\n\n
Une forte adh\u00e9sion<\/h3>\n\n\n\n
<\/h3>\n\n\n\n
Force, Opportunit\u00e9, avantage<\/h3>\n\n\n\n
<\/h4>\n\n\n\n
Un service de proximit\u00e9<\/h4>\n\n\n\n
Un r\u00e9seau de distribution cons\u00e9quent<\/h4>\n\n\n\n
Une utilisation facilit\u00e9<\/h4>\n\n\n\n
<\/h3>\n\n\n\n
Faiblesse, Menace, Inconv\u00e9nient<\/h3>\n\n\n\n
Des probl\u00e9matiques de s\u00e9curit\u00e9<\/h4>\n\n\n\n
Des comportements \u00e0 risque<\/h4>\n\n\n\n
<\/h3>\n\n\n\n
Mesure \u00e0 prendre<\/h3>\n\n\n\n
\n